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Você sabia que, no Brasil, a contratação de seguro residencial teve um crescimento de 25% em um período de quatro anos? Os números saltaram de 2,8 milhões de residências seguradas para 12,7 milhões em todo o país, afirma pesquisa realizada pela Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg).

No entanto, mesmo com esse crescimento, ainda é possível observar que muitas pessoas nem sequer sabem sobre a importância de um seguro residencial ou como ele funciona.

Para entender como funciona esse tipo de seguro, continue neste artigo e veja as principais informações sobre o assunto.

Quando surgiu o seguro?

O conceito de seguro remonta a tempos antigos, em que práticas rudimentares de compartilhamento de riscos eram utilizadas por comunidades para mitigar perdas em eventos catastróficos.

No entanto, o seguro, como o conhecemos hoje, começou a se consolidar no século XVII, especialmente em Londres, com o surgimento de seguradoras como a Lloyd’s of London.

Essa entidade começou a oferecer seguros para cobrir riscos relacionados ao transporte marítimo, que eram comuns na época devido ao intenso comércio internacional.

A partir dessa base, o conceito de seguro foi se expandindo para outras áreas, incluindo os seguros de vida, seguros de automóveis e, finalmente, os seguros residenciais.

No Brasil, o seguro residencial começou a ganhar destaque durante o século XX, especialmente com o crescimento urbano e a valorização dos imóveis.

Inicialmente voltado para classes mais altas, o seguro residencial se democratizou, tornando-se acessível a um público mais amplo.

Esse crescimento é impulsionado pela crescente conscientização sobre a importância da proteção patrimonial, levando as pessoas a buscar uma cotação de seguro que atenda às suas necessidades.

Como funciona o seguro residencial?

O seguro residencial funciona como uma ferramenta de proteção financeira, em que o proprietário ou inquilino de um imóvel paga uma quantia, chamada de prêmio, para uma seguradora.

Em troca, a seguradora se compromete a indenizar o segurado em caso de danos ao imóvel ou aos bens que ele possui, conforme as condições estabelecidas na apólice.

A apólice de seguro residencial é um contrato que detalha as coberturas oferecidas, os riscos excluídos, o valor do prêmio e o limite máximo de indenização.

Por exemplo, em casos de incêndios, furtos ou desastres naturais, o seguro residencial pode cobrir os custos de reparo ou reposição dos bens danificados ou perdidos.

É importante destacar que cada apólice pode ter especificidades, como franquias, que são valores que o segurado precisa pagar antes de a seguradora cobrir o restante dos custos.

Além disso, o funcionamento do seguro residencial é similar a outros tipos de seguros, como seguros de automóveis, em que a contratação é baseada na cotação de seguro oferecida pela seguradora, de acordo com o perfil do cliente e as características do imóvel.

O que cobre um seguro residencial?

As coberturas de um seguro residencial podem variar significativamente, dependendo da apólice escolhida e das necessidades do segurado.

Em geral, o seguro residencial oferece proteção contra uma ampla gama de riscos, como incêndios, explosões, furtos e desastres naturais, como inundações, tempestades e terremotos.

Além disso, muitas apólices incluem cobertura para danos elétricos, que podem ser causados por curtos-circuitos ou picos de energia.

Outro aspecto importante do seguro residencial é a cobertura de responsabilidade civil, que protege o segurado contra eventuais danos causados a terceiros, como a queda de um objeto do imóvel sobre um carro estacionado na rua.

Há também a possibilidade de incluir coberturas adicionais, como proteção para bens de alto valor, serviços de assistência como chaveiro e encanador, e até mesmo seguros de vida vinculados à apólice residencial.

Ao buscar uma cotação de seguro, é essencial que o segurado avalie quais coberturas são mais relevantes para sua realidade, garantindo que esteja protegido contra os riscos mais comuns em sua região.

Quem pode ter um seguro residencial?

Qualquer pessoa que possua ou alugue um imóvel pode contratar um seguro residencial.

Esse tipo de seguro é amplamente acessível, sendo oferecido por diversas seguradoras no mercado.

Tanto proprietários quanto inquilinos têm a possibilidade de adquirir uma apólice que cubra tanto o imóvel quanto os bens contidos nele.

Para os proprietários, o seguro residencial oferece proteção direta ao patrimônio, garantindo que, em caso de danos, eles não sofrerão perdas financeiras significativas.

Já para os inquilinos, o seguro pode ser uma forma de proteger seus bens pessoais e, em alguns casos, até cumprir exigências contratuais impostas pelos proprietários.

O processo de contratação de um seguro residencial é relativamente simples, envolvendo a escolha das coberturas desejadas e a obtenção de uma cotação de seguro com base nas características do imóvel e nas necessidades do segurado.

Além disso, muitas seguradoras oferecem pacotes que incluem outros tipos de proteção, como para automóveis e vida, permitindo uma cobertura abrangente e personalizada.

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Vale a pena ter um seguro residencial básico?

A contratação de um seguro residencial básico pode ser uma decisão vantajosa, especialmente para quem busca proteção contra os riscos mais comuns, sem a necessidade de coberturas mais abrangentes.

Um seguro básico geralmente inclui cobertura para incêndio, explosão e algumas formas de danos elétricos. Apesar de ser mais simples, esse tipo de apólice pode oferecer uma boa relação custo-benefício, protegendo o segurado contra eventos que poderiam causar prejuízos financeiros significativos.

No entanto, é importante considerar que um seguro residencial básico pode não cobrir todos os riscos que o imóvel enfrenta, como desastres naturais ou roubos.

Por isso, ao buscar uma cotação de seguro, é fundamental avaliar se as coberturas oferecidas atendem às necessidades específicas do imóvel e do segurado.

Em muitos casos, pode valer a pena investir em uma apólice mais completa, que inclua coberturas adicionais e serviços de assistência.

Além disso, optar por um seguro que combine diferentes proteções, como seguros de automóveis e seguros de vida, pode garantir uma segurança ainda maior, tanto para o patrimônio quanto para a família.

Afinal, qual é o melhor seguro residencial para sua casa? Na Entenda Seguros, você consegue identificar quais são os melhores seguros e o que avaliar.